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醫療險理賠2招 該賠的少不了



診斷證明用專有名詞 寫「手術」一定賠





【吳靜君╱台北報導】



雖然無上限終身醫療險已停賣，不少民眾在8月底前向銀行搶了不少末代保單，但沒有業務員的服務，一旦發生醫療行為，如何填寫理賠申請，就是一門學問，專家表示，醫療險給付最重要分為兩部分，學問較多的就是手術理賠，一般來說，契約上都會明定手術的理賠比率，所以依據理賠比率的不同，理賠的金額就會有差。



處處關鍵

多數民眾都是透過業務員購買醫療險，最近許多民眾為搶進無上限終身醫療險保單，不少是直接透過銀行購買；其實，由於業務員流動率高，即使民眾向業務員購買醫療險，也有可能成為孤兒保單，同樣得自己申請理賠。



住院賠付也有技巧

壽險人士建議，如果民眾要申請手術理賠，請醫師開診斷證明書時，能用到「手術」2個字，就會有理賠，例如指頭斷裂接合，就寫「指頭斷指再接手術，若買理賠日額2000元，比例約為2倍，約理賠4000元。

全球人壽資深經理王金龍表示，以手術來說，同樣一個部位，如果醫師診斷證明名目不同，理賠可能就會差5000多元。

填寫理賠申請內容，最好使用專有名詞，比如說，民眾如果去牙醫診所拔牙，若僅是填寫「拔牙」，壽險公司通常是不會理賠，但寫「根鋁管治療」，壽險公司就會理賠4000元。

另外，終身醫療險另個重點，就是日額給付，一般來說，住院1天就依據民眾買的單位數不同理賠，給付金額在1000~6000元，不過填寫日期也是有差別，例如保戶10日開始住院，17日出院，就必須寫明從10日住院至17日，共住8天，保險公司則理賠8天金額，若僅填寫10日至17日，那麼保險公司僅會理賠7天的金額。



健康險保費較便宜

但是，無理賠上限的健康險已停賣，沒有買到無上限醫療險的民眾，可能會相當緊張。富邦人壽表示，市面上還有1年期醫療附約、帳戶型終身壽險等相關醫療險可以互相搭配，以彌補給付有限的不足。

壽險人士建議，年輕人尚未有子女要養，買健康險的保費也相對便宜，因此可以先買張帳戶型終身醫療險，再搭配1年期醫療附約，等到行有餘力，再買其他的醫療保險。

可是有小孩的家庭，夫妻因為還有房貸、車貸及小孩的教育基金要存，所以能花費在終身醫療險的預算不多，但由於夫妻皆為家庭支柱，因此無論如何，起碼要有1張1年期附約醫療險，但缺點是只賠至75歲。