雲淡風輕~微旅行

夏先生是某跨國企業的高階主管，早年在美國接受高等教育的他，學成後在多家大型跨國企業工作過。多年來隨著工作職務的轉換和傑出的工作表現，他累積了豐富的管理經驗和深厚的專業素養，也為自己贏得相當高的薪資水準。

工作辛苦、收入又高的夏先生，平時當然不會吝於犒賞自己，他重視生活品味、積極培養自己多方面的興趣嗜好，品酒、名表、房車，甚至藝術品，都是他平日寄情的對象，尤其是涉獵的時間久了，認識了一些同好後，更是加深了他投入的程度。

另外，像夏先生這樣位階高、收入也高的專業經理人，當然是眾多金融機構爭相往來的對象，因此他與多家知名的金融機構都有密切的往來關係，除了擁多張尊貴等級的信用卡外，收到的各種投資及金融商品的資訊更是琳瑯滿目，多得不勝枚舉。

某日夏先生在公司另一位高階主管的引見之下，與一位專業的理財規劃顧問碰面，並且同意接受該顧問的諮詢服務。在諮詢的過程中，規劃顧問蒐集了他的財務資訊以及他對未來生活的期望，為他檢視財務架構，以及模擬試算其生涯財務藍圖，結果發現夏先生財務上的幾項問題。

第一個是他的保險規劃額度嚴重不足。以夏先生現有的資產規模、保障需求以及現有保障額度來檢視，他各方面的保險規劃都遠低於他的實際需要。

第二個是他儲蓄的額度不足。因為他的生活品質和消費習慣，夏先生的消費過高，導致他收入能夠結餘做為儲蓄的金額過低，不足以支應他長期的生活所需。

第三是他的投資不足，他在儲蓄金額已經過低的情形之下，又缺乏適當的投資規劃，以致有限的金融資產沒有妥善的運用，對他的財務而言更是雪上加霜。

事實上，夏先生的情形是現代社會中普遍的現象。儘管人們都更為富裕、受到更好的教育；儘管市面上有為數眾多的金融商品可供選擇；儘管我們身處的環境充滿了相關的理財知識和資訊，大多數的人們在面對前所未有的生活選擇、更長壽的趨勢，以及更多采多姿退休生活的情形下，都有保險不足、儲蓄不足、投資不足的問題，也因此他們從長期人生的角度來看，都無法達成他們的理想生活模式。

大多數的人都太容易忽略自己財務準備不足的問題，需要專業的顧問來提醒他們可能面臨的困難，並且替他們找出解決方案。夏先生在規劃顧問的協助下，才認知到自身的問題，趕緊由顧問為他的財務重新做了完整的檢視，並且制定了明確的執行計畫，才不致到晚年才驚覺財務準備不足的窘境。

（作者是安睿證券投資顧問公司總經理）

【2008/12/01 經濟日報】