雲淡風輕~微旅行

精打細算的錢媽媽和善於投資的錢姑姑，在仔細研究家庭的資產負債表和現金流量表，發現目前的家庭財務結構都相當健全，除了已妥善準備好6個月以上的緊急預備金之外，錢媽媽和錢姑姑每個月都還有餘錢可投資理財。中國信託指出，此波不景氣，讓不少人荷包大縮水，生活支出變得更加謹慎小心，因而有不少家庭都認為保險支出沒有立即需求，往往忽略它，但為了避免重大風險發生，造成家庭經濟的衝擊，建議每個家庭都應檢視手上所有保單，並衡量保險內容是否符合自身需求。

金融風暴下應調高保險額度

以雙薪收入加上有子女的錢家而言，其投資理財的目標就是為子女存一筆教育金，中國信託表示，錢家的家庭經濟負擔較高，因此投資風險屬性為穩健型，投資時間規劃至少在5 年以上，建議錢媽媽的理財規劃應選擇兼具投資與保障功能投資型保單，以提高壽險保障，此外，並以6至10年年繳或月繳的儲蓄險進行子女教育金規劃，而在保險規劃方面，建議可依家庭需求調高醫療除和防癌險日額給付額度，以及壽險保障額度。

中國信託指出，錢家每月的支出分配應為30%房貸支出、10%保險、40%生活支出、10%投資，10%子女教育金，而在投資配置方面，建議全球股票型基金占比6成、全球債券型基金占3成，而儲蓄險占1成。

退休規劃以定期定額最佳

錢姑姑和錢姑丈屬於高收入的頂客族，不但薪資收入高，加上已累積一定資產，其理財的目標就是為規劃美好退休生活而準備。中國信託指出，錢姑姑的理財規劃時間至少應設在10年以上，而且屬為保守型投資人，建議退休規劃可以每月定期定額投資基金或變額年金險為主，另外以單筆投資為輔，提撥部分資產，投資政府債券型基金或儲蓄除，以儲備退休金，在保險規劃方面，建議鎖定在終身醫療險和防癌險。

中國信託建議，錢姑姑的每月支出規劃可分成10%保險、40%生活、30%退休金規劃、20%投資，在投資配置方面，建議全球股票型基金的投資占比75%、全球債券型基金占比為10%、年金險或定存15%。